本文将围绕银行协商停息挂账的合法性展开讨论。我们将介绍挂账的概念和背景，然后探讨银行协商停息挂账是否涉及犯法问题。最后，我们将给出详细的回答，并提供相关的解释、原因和实例。
一、挂账的概念和背景
挂账是指银行与客户之间存在未结清的借贷或其他金融交易，双方约定将该笔款项暂时搁置，不进行结算或支付。这种情况通常发生在客户无法按时偿还借款或满足其他支付义务时。银行通常会与客户进行协商，尝试寻找解决方案。
二、银行协商停息挂账是否涉及犯法问题
1. 法律依据：在大多数国家，银行协商停息挂账并不涉及犯法问题。法律通常允许银行与客户协商解决未结清的借贷问题，包括暂停计息或延期还款等。
2. 合同约定：银行与客户之间通常签订借款合同或其他金融合同，其中包含了相关的条款和条件。如果合同中明确规定了挂账的权利和义务，那么银行协商停息挂账就是合法的。客户和银行都应遵守合同中的约定。
3. 利益平衡：银行协商停息挂账通常是为了保护借款人的利益，避免其陷入更严重的财务困境。同时，银行也能通过协商挂账来降低风险，避免不良贷款的增加。这种做法有利于维护金融系统的稳定。
三、详细回答和解释
1. 银行协商停息挂账是一种灵活的解决方案，可以帮助客户应对暂时的财务困难。银行愿意与客户进行协商，暂停计息或延期还款，是出于对客户的关心和支持。
2. 银行协商停息挂账并不等同于宽容逾期还款，银行仍然要求客户最终履行还款义务。只是在特定情况下，银行对客户给予暂时的宽限，以期客户能够尽快恢复财务稳定。
3. 银行协商停息挂账需要在双方的共同同意下进行，双方应该充分沟通，明确各自的权利和义务。在协商过程中，银行通常会考虑客户的还款能力、财务状况以及未来的还款计划等因素。
4. 银行协商停息挂账的具体方式和条件可以因银行和客户的不同而有所不同。有些银行可能会暂停计息，但要求客户按照约定的时间表逐步偿还欠款；而有些银行可能只延期还款，但仍然要求计息。
小明是一家中小企业的经营者，由于经营不善，他的企业陷入了财务困境，无法按时偿还银行的贷款。小明主动与银行协商，并提出了停息挂账的请求。经过双方协商，银行同意了小明的请求，暂停了贷款的计息，并给予了小明一定的宽限期。在这段时间内，小明努力调整经营策略，最终成功渡过了难关，并按约定时间逐步偿还了欠款。这个例子显示了银行协商停息挂账在实践中的合法性和有效性。
银行协商停息挂账并不犯法，而是一种合法、灵活的解决方案，旨在帮助客户处理暂时的财务困难。在双方共同同意的基础上，银行可以暂停计息或延期还款，以达到利益平衡和风险控制的目的。然而，客户和银行应遵守合同中的约定，并在协商过程中保持良好的沟通。